辨識網路交易買賣詐騙的技巧

不經一事，不長一智。儘管我已經仔細核實賣家身份，但是仍然栽在知識不夠豐富，在此篇我整理出一些辨識詐騙的技巧，希望能夠讓大家減少被詐騙的機率。

辨識買家及賣家的身份

透過 Facebook 帳號來判斷買家/賣家的真偽，以 Facebook 交易社團為例

我會根據以下條件來過濾，並選擇符合所有條件的賣家，就算沒有符合條件，也是盡可能符合越多項，才會是更好的潛在交易對象。

• 與我聯繫的賣家帳號，有存在我發文的買賣社團當中，並且已經加入超過一年以上的時間。
• 與我聯繫的賣家帳號的個人頁面，可以看見長久使用帳號的痕跡，包含以下幾項，由上而下是重要性高至低：
  1. 能看到非常早期的照片，例如 5 ~ 10 年前的發文，同時該發文有人與貼文互動，若有留言更好。
  2. 公開照片的資訊的一致性，如自拍照必須是同一個人；或是小孩的照片，五年前後能看到小孩長大了。
  3. 公開可見的好友名單是否也是真人帳號，有其他人與之互動
  4. 賣家的 Facebook 帳號的「分享」貼文比例低，更多的是純文字貼文與照片貼文，且這些貼文的發出時間不密集。
• 賣家使用本名作為帳號，若是「疊字」、「英文姓名」則需確認姓氏與存摺上的姓氏相符。

而以下條件是其他交易買家的判斷依據，不過以我的個人觀點，並不是好的判斷基準：

• 露臉大頭照：因為認為露臉了是真人的機率比較高，但在我的觀點中，可能有盜圖的風險。
• 有人發言說與「該位買家」交易成功：詐騙者會操作多個帳號，並使用樁腳帳號來製造交易成功的假證據。甚至也可能製造小額交易成功的形象，等待大魚上鉤。

透過行為來判斷買家/賣家的真偽

以下情形發生則表明，你正在交易的對象可能是詐騙者，務必小心：

• 質疑詐騙：當你質疑對方是詐騙時，對方會急著反駁你（或嘗試說服你不是詐騙）。但一般人被質疑僅會說「沒關係」，並繼續與其他買家洽談。
• 推遲或拒絕面交：當你要求對方面交時，對方會有各種的藉口來搪塞，像是：家庭日、顧小孩、人在台東花蓮外島、要下週才有空面交。
  • 若是你表明可以到對方所在位置，到附近的便利商店花 10 分鐘面交，他也不願意，那 100% 絕對是詐騙。
• 來電的號碼帶有 +886：若是境內的電話撥打，會直接顯示 09xx-xxx-xxx，帶有國碼的全都是境外轉接進來的電話。[1]

進行交易的注意事項

驗明真身的方式

• 拒絕匯款至數位帳號：數位帳號並不會有實體存摺本，只會有網銀或手機 app 產生的帳號號碼圖片，因為是圖片，所以能夠非常輕易地被變造。
• 要求提供身份證件與存摺照片：若對方的身份及存摺照片分開發給你，也需小心。一般人在交易時，為了省麻煩會一次把兩份文件一起拍攝。若分開發送給你，有可能你收到的身份證是「其他受害買家」傳給你的身份證文件。
• 透過實名制帳戶交易：可與買家/賣家交換 Line 帳號，並且透過 Line Pay 付款款項，因為對方的 Line Pay 若能收款，代表對方的帳號已經經過了實名制認證。
• 與對方電話聯繫：取得對方的電話號碼，並通過電話確定是對方所使用的手機。也可以至鄰近的派出所讓警方查詢該號碼是否有被「通報」過。若有被通報，則代表該號碼曾經被用於詐騙，並且警方已將該號碼登錄至 165 反詐騙專線的資料庫中。

檢查匯款帳戶是否可疑

在大多數的網路詐騙案件當中，虛擬帳戶為詐騙者最愛使用的工具，因為大多數人交易的金額普遍不會太大，以哩程買賣的交易金額會落在 1 至 10 萬之間。因此詐騙者會使用的是「虛擬帳號」進行詐騙的成本較低，而較少使用人頭戶的「個人實體帳號」，因此我們必須瞭解各家銀行的虛擬帳號長什麼樣子。

什麼是虛擬帳號？

虛擬帳號可提供有收款需求的企業客戶，針對每一個繳款人或每一筆交易個別編訂一個虛擬的繳款帳號，供繳款人透過各種繳款方式將款項存入客戶對應之實體帳號，並利客戶經由個別編訂虛擬之繳款帳號分辨繳款人身分，提升帳款銷帳的效率。

虛擬帳號的位數為 14 ~ 16 位，而個人帳號的位數則會是 11 ~ 13 位，各家銀行的帳號長度可能不同，若不確定對方的帳號是否為虛擬帳號，請一律致電給該銀行客服詢問「請問 16 碼的帳號是否為虛擬帳戶？」

虛擬帳號絕對為企業（法人）所控制，因此戶名會是「XXX商行」、「XXX有限公司」之類的字眼，而不會是一般民眾的姓名「王 XX」。

為何詐騙者喜歡使用虛擬帳號？

一旦詐騙事件發生後，受害者會透過警方成立詐騙案件，並且警方會向該銀行的警示窗口登記警示該帳戶。一旦帳戶被警示，就無法存款與提款。
同時，因為人頭戶的個人帳戶取得成本較高昂，詐騙者傾向用較低成本的「免洗」虛擬帳號，大量產生後來騙取受害者的款項，並且提領而出。

寫在結尾

在這種「虛擬商品」類型的交易中，多會使用訂金及尾款的機制，來保障雙方權益。同時若匯款訂金後，發覺對方行為異常（拒接電話、號稱很忙、不回訊息），則可以立即停止交易，減少買賣損失。不過，若以上的「防詐保護」都做足了，那麼也已經將受騙機率降到最低，就算被詐騙也只是跑一趟警局，花一個多小時做筆錄而已，無須對於網路買賣交易有過多的擔憂，祝福大家都能交易愉快。

參考資料

1. 改號欺詐 Caller ID Spoofing

Photo by John Salvino on Unsplash